这次,手把手教你做"保单检视"

这次,手把手教你做"保单检视"

而家庭的不同时期的风险情况不一样,医疗费用与过去也会有很大变化;

如果真的要用到保险时,发现保单过期、保额不够用、风险没覆盖等问题,都是来不及的.

所以,我们的保险配置也需要与时俱进,每年做一次"保单检视"是必不可少的:

保单审查的步骤比较简单,自己就可以进行:

保单整理

保障分析

保障调整

1)保单整理,厘清现有保障

保单整理是保单检视的第一步.

如果给每个家人都买了保险,即使只买一份,一家人也有很多份;

而且不同险种的保单功能不一样,可以按以下表格整理下来,以便我们随时了解所购买的保障责任,更主要的是,便于根据实际情况评估保障效果.

《保单检视表》样例

这个表格中,信息越详细越好,这样第二年,不用一份一份的翻保单了.

从整个表中,可以一目了然的看清楚每个人有哪些保险、保额多少、第二年是续保还是重买;

而且,还可以根据当前整体目标需求去对保障做规划分析.

2)保障分析,查验风险缺口

保障分析是保单检视的核心.

判定两大保障体系,保险计划是否周全.

基础保障是应对疾病和意外的风险,解决"保钱"的问题,需要重疾、医疗、定寿和意外四个基础性险种.

全面保障是应对教育和养老的风险,解决"用钱"的问题,需要教育金、养老金和增额终身寿三个理财型险种.

了解自己的保单内容和保单状态后,根据现有的风险情况,检视下保障内容有没有覆盖自己的风险、保额够不够用、保单有没有过期等.

保单检视与家庭配置保险的道理是一样的,需要全方位的、最合理的、综合性的解决方案;

如果自己对保险没那么了解,可以找专业的规划师做一下保障的分析和建议.

3)保额调整,补充足够保障

做了保障分析后,保障调整是对保障分析后的决策的落实.

购买保险时,先做好健康保障,再做理财;理财主要是长期的教育金和养老金规划.

下表从"人身保障"和"财务保障"两方面给大家罗列了常见的险种用途及保额设计.

通过内容审查,及时查漏补缺,以养老为例,我们的传统一直是采取居家养老模式、子女养老模式,社会发展到今天,养老社区等新的模式和产品纷纷涌现,一部分人可能对养老社区保险保障产品提出了新的需求.