应付票据这个科目包括银行承兑汇票和商业承兑汇票，对吗？

老师，这些科目，你看得懂吗，刚入职车行4S店，他们用银行承兑汇票向厂家拿车

您好，能看懂，您稍等

 您好，1012.01 - 首笔保证金是指客户在购车或办理相关业务时首次支付的保证金。用于确保客户履行合同义务（如贷款购车、租赁等） 1012.02 - 顺延户是指客户在合同期满后，选择将保证金顺延至下一周期的账户。用于管理客户续约或延长合同的情况 1012.03 - 理财户是指公司用于理财投资的资金账户。用于管理公司闲置资金的理财投资，以获取额外收益。 1012.04 - 已顺延是指已经完成顺延操作的保证金账户。用于记录已经顺延至下一周期的保证金，便于跟踪和管理。

比如我们公司向A企业购买一批货物，但我们公司暂时没钱给A公司，可开开具一张银行承兑汇票给A公司，A公司可以拿这张汇票到银行申请贴现，对吗？

您好， 不对，现在银行开承兑要保证金，没钱是开不出承兑的，我们开承兑是把钱存在银行拿到6个月的利息，年利率大概在1.67%

我们公司要是有钱给货款，就不需要去银行开承兑汇票 了啊，老师，就是因为我们公司短期无钱支付货款，才向银行申请签发6个月到期的承兑汇票。

您好，您确定银行不用先付保证金呀，是什么银行呀，我们在建行是全额保证金的，我们有钱也不付，开承兑拿利息

比如我公司短期无法支付货款给供应商，我们公司可以向银行申请签发6个月期的承兑汇票给供应商，我们只需要支付一部分保证金给银行就可以了，对吗？老师

哦哦，这个情况有的，有些是银行给敞口的，小银行确实有的

开承兑拿利息是什么意思？

您好，保证金要6个月到期才给到承兑的最后一个持票人，这中间6个月钱在银行，要给我们利息的

保证金不是退还给出票人的吗？老师，保证金为什么会是给承兑汇票的持票人呢？老师

您好，那持票人到期的钱从哪里来呀，就是保证金，

保证金是不够的啊，老师，比如，你要开500万的银行承兑汇票，可能只需要存200万的保证金

哦哦，明白，那还会从我们账户里扣300万的，要存足，没 有钱可扣，是要处罚的，

银行承兑汇票到期，供应商拿着汇票去银行要钱，银行按承兑汇票的票面金额给钱供应商，我公司再把钱还给银行，然后银行保证金退还给我公司，不是这样操作的吗？老师

您好，不是，保证金是直接扣走了，不够的从公司账 上划，像我们是全额保证的，根本无风险，到期钱就划走，银行给我们是利息

不是，你去银行开承兑汇票给你们的供应商，为什么银行还要给你们利息？你们要是有钱给供应商货款，不需要去银行开承兑汇票给供应商的啊，直接给钱供应商就可以了啊，银行承兑汇票的作用就是融资啊

您好，那咱公司是没 有开过承兑哦，我们一年开上亿的承兑呢，我们有钱也不付的，存6个月利息给我们，供应商拿走承兑汇票上的钱哦

是没开过啊，所以请教老师，了解一下这个开承兑汇票的流程，不太懂，老师的意思是：你们有钱也不付给供应商，给供应商开银行承兑汇票，6个月汇票到期后，供应商拿着票据向银行要钱，只能要到票面的金额，没有利息给供应商的吗？你延缓了6个月才把货款给到供应商，供应商只能拿到票面金额的钱？